其工作原理如下:
（1）要拿到电子现金，消费者必须到银行去开一个账户，并提供证明身份的证件。
（2）当他想用电子现金消费时，他就可通过互联网访问银行并提供身份证明。人们通常把认证中心颁发的数字证书用作数字身份证明。
（3）在银行确认了消费者的身份后，就会发给消费者一定量的电子现金，并从消费者的账户上减去相同的金额。不过银行会收取一小笔处理费，费用的金额与所发的电子现金数额成正比。
（4）消费者将电子现金存在其计算机硬盘的电子钱包里或智能卡上就可以留待以后使用了。
（5）找到了接收电子现金的商务网站后，消费者就可花费这些电子现金了。简要地说，消费者将电子现金发给商家以支付购买商品或服务的费用。商家要验证电子现金（即检查它是否是伪造的，是否属于这位消费者）。
（6）只有当商品送达消费者时，商家才能将电子现金交给发行银行。银行将此金额加进商家的账户中，但要减去一小笔服务费。