中国消费信贷市场的现状，使得对中国银行业投入巨资的西方银行在信用卡业务上仍是投资，没有盈利。不过，外资银行对中国信用卡市场并没有失掉信心。虽然中国的消费者没有透支消费的习惯，但这个"硬币"的另一面是中国居民的个人负债率很低，中国内地的个人消费信用市场才刚刚开始发展，这对外资银行是极具吸引力的。这段文字中的"硬币"指代的是（）。

商业银行应配备与开展个人理财业务相适应地理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条）

违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是()。

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施。

( )年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（ ）。

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

中国商业银行开始开展个人贷款业务始于

请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。

商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务。

国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。