保险顾问和消费者应该确保所考虑的保险是合适的，即保单对消费者的具体需要和情况是适合的。为确保适合，保险顾问必须了解购买者的下列哪些具体情况（）。 -题库考试答案搜索网

保险顾问和消费者应该确保所考虑的保险是合适的，即保单对消费者的具体需要和情况是适合的。为确保适合，保险顾问必须了解购买者的下列哪些具体情况（）。

多选题

2021-12-30 09:00

A、年龄、家庭状况和相关财务
B、职业状况、收入、财富
C、继承、投资目标、风险容忍度
D、纳税状况
E、健康及其他相关因素

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正确答案

A| B| C| D| E

试题解析

标签：风险管理和保险规划理财规划师专业能力

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客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。说到这里，张先生恍然大悟，经常听说什么基金式养老保险，原来所谓的基金式养老保险就是我国现行的养老保险模式啊。理财规划师说：实际上，基金式的养老保险，除了我国现行的模式以外，还有一种模式，被称为（）。

保险销售人员为了具备专业能力，自觉学习保险知识、保险产品和条款，了解消费者心理、消费者行为以及各种影响因素，这些努力体现了保险销售人员专业服务的职业道德。()

（）是指国家订立有完善的保险监督管理规划政府的保险监督管理机关根据法律赋予的权力对保险市场尤其是保险企业进行全方位的全过程的有效监督和管理。

保险顾问和消费者应该确保所考虑的保险是合适的，即保单对消费者的具体需要和情况是适合的。为确保适合，保险顾问必须了解购买者的下列哪些具体情况（）。

在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。请根据对保险原则的认识解答以下试题：体现投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系，或指投保人或被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，称为（）。

在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有（）。

以下属于理财规划的主要内容有（）。①风险管理与保险规划②退休养老规划③财产分配与传承规划④税收筹划

负责统筹拟定医疗保险、生育保险等政策规划和标准的政府部门是（）

根据《保险消费投诉处理管理办法》，保险消费者提出的下列投诉，应由中国保险监督管理委员会处理的有（）。 ①因保险销售、承保、退保、保全、赔付等业务与相应保险机构发生争议 ②因保险中介服务与相应保险机构发生争议 ③保险公司违反有关保险监管的法律、行政法规和中国保监会规定，损害保险消费者合法权益 ④保险从业人员违反有关保险监管的法律、行政法规和中国保监会规定，损害消费者合法权益

产品因素对保险营销渠道选择的影响，主要体现在不同特点的保险产品对营销渠道的要求各不相同。以下渠道选择中，正确的是（）。 ①定期寿险、意外伤害保险，可以通过电话、信函、网络、营业网点柜台等渠道进行销售 ②两全保险、养老保险等储蓄性强的险种比较适合在银行销售 ③健康保险适合通过个人保险代理人或理财顾问进行面对面的销售 ④投资连结保险在销售前必须让准客户接受风险测评，同时确保销售人员具备投连险销售资格，若在银行销售则严格控制在理财中心和理财专柜

保险公司竞争实力是指在竞争性的保险市场中，一家保险公司所具有的能够持续地比其他保险公司更有效地向市场消费者提供保险产品或保险服务，并获得盈利和自身发展的综合素质。影响保险公司竞争实力的主要因素包括（）。①市场地位②经营规模和资金实力③营销渠道和产品组合④新险种开发能力

一名保险代理从业人员，是否具备保险代理的特殊职业素质，能否胜任保险代理的专业性要求，主要是考察其保险代理的专业技能。具体体现在（）。 ①在执业前取得法定资格并具备足够的专业知识和能力； ②在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能； ③积极参加保险监督管理部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和继续教育； ④通过参加行业资格认证考试等途径，接受再教育，掌握最新的文化基础知识和保险业动态。

相关题目: 在理财规划业务中．保险主要涉及的保险种类包括（　）。; 客户陈某在理财规划师的建议下购买了主险为两全保险、附加险为重大疾病保险的保险合同。其中，附加险条款约定，若被保险人发生合同约定的重大疾病时，保险公司给付重大疾病保险金，同时主险合同的保险金额相应减少。由此判断，该附加险为()重大疾病保险; 人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（）。; 理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括（　　）。[2014年5月真题]; 综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是（　　）。
①现金规划；②消费支出规划；③风险管理规划；④子女教育规划；⑤投资规划；⑥税收规划; 韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（　　）。[2014年5月真题]; 王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（　　）。[2008年11月真题]; 风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是（　　）。[2007年5月真题]; 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买（　　）比较合适。; 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是（　　）。; 理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（　　）是保险最根本的职能。; 理财规划师在给客户推荐年金保险时，常见的附加条款不包括（　　）。; 理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（　　）规划经常需要考虑的。; 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。(); 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。请根据对保险原则的认识解答以下试题：最大诚信原则的基本内容中，主要约束保险人的是（）。; 客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。经过一番讲解，张先生终于知道了养老保险是怎么回事，可是，现在张先生却产生了一种忧虑：企业和个人所缴纳的养老保险金是由谁负责管理的？会不会存在一些侵犯自己利益的现象？理财规划师给张先生解释：我国的养老保险基金由专门的机构负责管理和运作，为了确保养老基金的安全，养老基金的管理运作过程中涉及多个委托人：其中主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险进行管理的是（）。; 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。请根据对保险原则的认识解答以下试题：某投保人购买了1份1年期的房屋保险，半年后将房屋转卖给他人，之后房屋因火灾受损，此时投保人的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。; 保险营销是以“无形的保险产品”为载体，以消费为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的系列活动。因此，保险销售人员的职业道德、能力、心态、甚至仪表仪态都会影响保险公司在消费者心中的形象。
一个优秀的保险销售人员应该具备的心态是()：①自信心;②韧性;③良好的心理素质;④交际能力。; 保险营销是以“无形的保险产品”为载体，以消费为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的系列活动。因此，保险销售人员的职业道德、能力、心态、甚至仪表仪态都会影响保险公司在消费者心中的形象。
一个成功的保险销售人员应该具备一定的策划能力，因此，销售人员必须对自己的工作有一个整体的市场规划，包括()：①阶段性销售目标;②销售网络布局;③选择客户;④倾听客户对自己的抱怨。; 保监会在促进市场公平竞争，落实偿付能力监管，防范风险等方面发挥了重要作用。保监会主要职责是()①制定行业发展战略和规划;②审查、认定各类保险机构管理人员的任职资格;③监管保险公司的偿付能力;④制定保险行业信息化标准。

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